요즘 금융 환경 변화로 인해 많이 힘드시지요? 많은 분들이 예금 혹은 적금을 깨서 생활비를 마련해야 하나 고민들이 많으신데요. 오늘은 예금 통장을 담보로 대출을 받을 수 있는 우리은행 예금담보대출 서비스에 대해 자세히 알아보려고 합니다.
지금부터 대출 한도, 금리, 중도 상환 수수료, 인지세, 만기 연장등 모든 부분에 대해 알아보겠습니다.
우리은행 홈페이지를 들어가도 어디를 찾아 눌러야 하는지 어려움이 많으실텐데 글 하단에 본 상품의 링크도 걸어드릴 테니 천천히 읽어보시기 바랍니다.
이 포스팅은 어떠한 대가를 받지않고 작성한 글입니다.
우리은행 예금담보대출
예금담보대출은 내가 가지고 있는 예금 통장의 해약 없이 예금 적금을 담보로 편리하게 대출을 신청할 수 있는 서비스입니다.
대출 : 대상, 한도
대출 대상
- 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자.
제외고객:
- 미성년자 (미성년자는 대출 대상에서 제외됨).
- 신용관리대상정보 등록자 (신용정보에 문제가 있는 경우 대출이 어려울 수 있음).
- 특수채권 또는 연체 여신을 보유 중인 경우 (다른 대출 또는 부채 관련 문제가 있는 경우 대출이 어려울 수 있음).
제외예금:
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁 (이러한 계좌에서 대출을 받을 수 없음).
- 펀드 및 외화상품 (대출 가능한 계좌 유형에서 제외됨).
- 담보제공 예금 가입일로부터 2영업일 이내인 계좌 (은행 영업일에 따라 대출 신청이 지연될 수 있음).
- 양도성 예금증서 (CDplus 예금은 가능).
- 표지어음 (대출 대상에서 제외됨).
- 질권설정 (건별제외) 또는 지급정지 등 사고등록이 되어 있는 계좌.
- 만기일이 경과된 계좌 또는 타 익신탁계좌 (대출 대상에서 제외됨).
대출 한도
① 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금:
- 대출 한도: 현재잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위 내.
- 이러한 예금 유형의 계좌에서 대출을 받을 수 있으며, 현재 계좌 잔액의 95% 이내까지 대출 가능.
② 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁):
- 대출 한도: 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내.
- 연금형 신탁에 대한 대출로, 신탁금에서 해지 예상세금을 고려한 금액의 95% 이내까지 대출 가능.
③ 신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식 목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁):
- 대출 한도: 중도해지 예상금액의 95% 이내.
- 이러한 신탁 계좌에서는 중도해지 예상금액의 95% 이내까지 대출 가능.
※ 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도:
- 최고 1억원 이내 (동일인 한도)
- 인터넷 예적금 수익권을 담보로 하는 대출의 최대한도는 1억 원 이내이며, 동일한 개인에게 적용됩니다.
대출 : 금리, 기간, 상환방법
- 대출금리 (기본금리):
- 예적금 담보대출: 수신(조달)금리 + 연 1.0%
- 신탁수익권 담보대출 (장부가상품): 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동)
- 신탁수익권 담보대출 (시가상품): 고정금리, CD연동금리, 또는 코리보(3개월) + 연 2.1%
대출기간:
- 담보예금의 만기일 내에서 자유롭게 결정 가능.
- 단, 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내로 제한됨.
상환방법:
- 만기일시상환 (건별대출): 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식.
- 통장대출 형식의 한도거래(마이너스통장): 한도거래대출 내에서 자유롭게 상환 가능하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식.
대출 : 담보, 관련 비용
담보 설정:
- 본인명의 예적금 및 신탁수익권을 담보로 설정합니다.
- 질권설정금액은 대출금액(한도금액)을 담보인정비율(95%)로 나눈 금액입니다.
중도상환해약금:
- 중도상환해약금은 없습니다.
대출 관련 비용:
- 인지세: 대출금액에 따라 부과되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하며 자동차감됩니다.
- 5천만 원 이하 대출: 면제
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하 대출: 7만 원 (은행과 고객이 각각 3만 5천 원 부담)
- 확정일자 비용: 건당 1,000원씩 부과됩니다.
우리은행 예금담보대출 신청방법
우리은행 예금담보대출은 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 모바일뱅킹 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 특히, 우리 WON뱅크 모바일 앱을 통해 간편한 신청이 가능합니다.
필요한 서류:
신분증: 주민등록증, 운전면허증 등과 같은 신분증을 제출해야 합니다.
담보제공증서: 예금증서, 적금증서, 신탁증서 등 담보로 제공한 예금에 관한 증서가 필요합니다.
통장사본: 최근 1개월 이내에 발급된 통장사본을 제출해야 합니다.
기타 대출 승인을 위해 필요한 서류: 대출 승인을 위해 추가로 필요한 서류가 있을 수 있으며, 우리은행 담당 직원에게 문의하여 자세한 정보를 확인하실 수 있습니다.
이와 같이 준비된 서류를 제출하면 우리은행 예금담보대출을 신청할 수 있습니다.
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